درگاه های پرداخت چیست؟

درگاه پرداخت یک پلت فرم فناوری است که به عنوان یک واسطه در تراکنش های مالی الکترونیکی عمل می کند. کسب و کارهای حضوری و آنلاین را قادر می سازد تا روش های پرداخت مختلف را بپذیرند، پردازش کنند و مدیریت کنند - مانند کارت های اعتباری، کارت های نقدی و کیف پول های دیجیتال - به شیوه ای ایمن و کارآمد. درگاه پرداخت شکاف بین مشتری، کسب‌وکار و موسسات مالی مربوطه را در یک پلتفرم پر می‌کند و معمولاً هر بار که یک تراکنش انجام می‌شود، کارمزد دریافت می‌کند.برای مشاوره طراحی سایت در انزلی و سئو سایت در انزلی با محدثه خجسته تماس بگیرید

درگاه پرداخت چه کاری انجام می دهد؟

یک درگاه پرداخت چندین عملکرد مهم را برای اطمینان از ایمن، کارآمد و دقیق بودن پرداخت ها انجام می دهد:

• رمزگذاری
  هنگامی که مشتری اطلاعات پرداخت خود را در حین پرداخت آنلاین ارسال می کند، درگاه پرداخت داده ها را رمزگذاری می کند. این از آن در برابر دسترسی یا سرقت غیرمجاز محافظت می کند در حالی که بین دستگاه مشتری، سرور کسب و کار و موسسات مالی منتقل می شود.

• اتصال با پردازشگر پرداخت
  دروازه پرداخت، صندوق پرداخت مشتری و ارائه دهنده پردازش پرداخت را به یکدیگر متصل می کند.

• مجوز
  درگاه پرداخت، داده‌های تراکنش رمزگذاری‌شده را به بانک خریداری‌کننده کسب‌وکار ارسال می‌کند، که سپس اطلاعات را به بانک صادرکننده مشتری یا پردازشگر پرداخت مربوطه ارسال می‌کند. بانک صادرکننده یا پردازشگر پرداخت، قبل از تأیید یا رد تراکنش، جزئیات تراکنش، از جمله موجودی حساب مشتری و صحت روش پرداخت را تأیید می‌کند. درگاه پرداخت پاسخ را دریافت کرده و آن را به کسب و کار ارسال می کند.

• جمع‌آوری داده‌ها و گزارش‌دهی
  درگاه‌های پرداخت اغلب داده‌های ارزشمندی را در اختیار کسب‌وکارها قرار می‌دهند که می‌تواند به تحلیل و مدیریت تراکنش‌هایشان کمک کند. این ممکن است شامل تاریخچه تراکنش، مدیریت بازپرداخت و سایر نقاط داده برای کمک به کسب و کارها در شناسایی روندها و بهبود عملیات پرداخت خود باشد.

• تشخیص و پیشگیری از تقلب
  برای به حداقل رساندن خطر تراکنش‌های جعلی ، درگاه‌های پرداخت از اقدامات امنیتی پیشرفته مانند الگوریتم‌های تشخیص تقلب، سیستم‌های تأیید آدرس (AVS) و بررسی ارزش تأیید کارت (CVV) استفاده می‌کنند. این اقدامات به شناسایی و مسدود کردن تراکنش های بالقوه تقلبی قبل از پردازش آنها کمک می کند.

تفاوت بین درگاه پرداخت و پایانه پرداخت چیست؟

درگاه‌های پرداخت و پایانه‌های پرداخت، هر دو پردازش پرداخت را تسهیل می‌کنند، اما محیط‌ها و روش‌های مختلف تراکنش را برآورده می‌کنند. در اینجا تفاوت های اصلی بین این دو وجود دارد:

محیط معاملات

• درگاه پرداخت: درگاه پرداخت اساساً برای تراکنش‌های آنلاین طراحی شده است که عمدتاً برای وب‌سایت‌های تجارت الکترونیک، برنامه‌های کاربردی تلفن همراه و سایر پلتفرم‌های دیجیتالی سرو می‌شود.

• پایانه پرداخت: همچنین به عنوان پایانه های نقطه فروش (POS) یا پایانه کارت اعتباری شناخته می شود، پایانه پرداخت یک دستگاه فیزیکی است که در فروشگاه های آجری، رستوران ها و سایر محیط های خرده فروشی حضوری استفاده می شود. این به مشتریان این امکان را می دهد تا با استفاده از کارت های اعتباری، کارت های نقدی یا روش های پرداخت بدون تماس مانند تلفن های هوشمند با فناوری ارتباطات میدان نزدیک (NFC) پرداخت انجام دهند .

در حالی که درگاه‌های پرداخت معمولاً برای تراکنش‌های آنلاین استفاده می‌شوند، بسته به ارائه‌دهنده و پیشنهادات آن‌ها، می‌توانند با سیستم‌های تراکنش حضوری نیز ادغام شوند. در چنین مواردی، درگاه های پرداخت می توانند تراکنش های الکترونیکی را در محیط های خرده فروشی فیزیکی تسهیل کنند.

پردازش پرداخت

• درگاه پرداخت: درگاه پرداخت به عنوان یک واسطه بین مشتری، کسب و کار و موسسات مالی مربوطه در طول یک تراکنش آنلاین عمل می کند. این داده های حساس را رمزگذاری می کند، مجوز تراکنش را تسهیل می کند و تسویه وجوه را ساده می کند.

• پایانه پرداخت: یک پایانه پرداخت عمدتاً همان کار درگاه پرداخت را انجام می دهد، اما به جای تراکنش های آنلاین، از تراکنش های حضوری پشتیبانی می کند. کارت پرداخت مشتری یا دستگاه پرداخت بدون تماس مشتری را می خواند، با موسسات مالی مربوطه برای مجوز تراکنش ارتباط برقرار می کند و رسید را چاپ می کند. از طریق خط تلفن، اتصال اینترنت یا شبکه تلفن همراه به بانک خریداری کننده کسب و کار یا پردازشگر پرداخت متصل می شود.

اقدامات امنیتی

• درگاه پرداخت: برای اطمینان از امنیت تراکنش های آنلاین، درگاه های پرداخت از پروتکل های رمزگذاری مانند لایه سوکت های امن (SSL) یا امنیت لایه حمل و نقل (TLS)، الگوریتم های تشخیص تقلب، AVS و چک های CVV استفاده می کنند.

• پایانه‌های پرداخت: مانند درگاه‌های پرداخت، پایانه‌ها از اقدامات امنیتی مانند رمزگذاری داده‌های کارت و انطباق با الزامات استاندارد امنیت داده‌های صنعت کارت پرداخت (PCI DSS) استفاده می‌کنند - در حالی که از اقدامات امنیتی برای تراکنش‌های فعلی کارت، مانند فناوری تراشه EMV نیز پشتیبانی می‌کنند.

یکپارچه سازی

• درگاه پرداخت: ادغام یک درگاه پرداخت در یک پلت فرم تجارت الکترونیک، وب سایت یا برنامه تلفن همراه معمولاً به دانش فنی و استفاده از API یا افزونه های از پیش ساخته شده نیاز دارد.

• پایانه پرداخت: راه اندازی پایانه پرداخت معمولاً فرآیند ساده تری است که شامل نصب فیزیکی دستگاه و اتصال به سیستم POS، اینترنت یا خط تلفن کسب و کار است.